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一个家庭投资需要践行哪些原则?

2019-03-05 15:00:15

家庭理财需要注意哪些方面呢?安全性、流动性,以及资产收益率。

第一,制度的安全性。

简单来说,就是要买对的、正规的金融产品,而不是随意一个没有监管的互联网理财产品。我们可以看到身边发生的好多“暴雷”的产品,其实它本身就不是正规的金融产品。

我们在选择一些具体产品的时候,如果担心产品的正规性、真实性,可以到相应的网站或监管机构去查。

举个例子,私募基金是可以在基金业协会去查询的,它们都是有备案的。包括很多理财产品、信托产品,都需要在相应网站登记备案。即便是查询到了,也要选择去合法的办公地点购买。

第二,投资资产的安全性。

有一些类别的资产,其本身风险就比较高,比如前段时间比较火热的虚拟货币。

第三,我们资深的风险承受能力。

一个产品再好,我们也要考虑清楚它的风险级别是否适合自己。

现在,我们在购买很多产品的时候,都需要先完成风险提示问卷。如果你的问卷结果是R1那么R2、R3、R4以上的产品你可能就无法购买;但是你的问卷结果是R5,那么你应该所有的产品都可以买。其实,这也是在金融机构在帮助大家明确自己适合买什么样的产品。

以上三点,是我们在进行规划的时候就要考虑清楚的。真正开始进行投资的时候,一定要严格践行这个原则。

流动性

家庭持有一定量的现金,尤其是在经济环境比较差的时候,是非常重要的。

第一,如果我们持有现金,几乎可以理解为非常安全,可以规避掉风险。在理财环境比较差的时候,“盲目理财不如不理财”,至少我们可以避免“踩雷”。

第二,如果你拥有较大量的流动性,其实可以去抓住一些机遇。其实在市场比较差的时候,机遇和风险是相生相伴的。风险很高,但是我们也可以去捕捉机遇。

此外,我们还要考虑一下自己在未来会不会有大的开销。

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